L’intelligence artificielle au service des Fintechs

Publié le 22 octobre 2021  - Mis à jour le 17 décembre 2021

De plus en plus de domaines sont pris d’assaut par l’intelligence artificielle (IA). Parmi eux, les FinTechs (contraction de Finance et Technologie) apparaissent parmi les premiers de la liste. Ce secteur connaît une optimisation de plus en plus intéressante grâce à l’IA. Découvrez-en un peu plus sur l’apport de l’intelligence artificielle à la performance des Fintechs.

L’amélioration de l’expérience client au sein des Fintechs

L’expérience client fait partie des points reconnus chez les Fintechs. L’intelligence artificielle permet ainsi d’améliorer et de fluidifier cette expérience, tout en la rendant intelligente.
D’après Microsoft,«D’ici 2025, 95% des interactions avec les clients se feront par des canaux utilisant la technologie de l’intelligence artificielle (IA) » Ce potentiel qu’a l’IA est dû à son pouvoir d’analyser et de traiter des quantités de données astronomiques qui proviennent de sources différentes. De plus, elle recense le comportement et les émotions des utilisateurs, permettant ainsi d’améliorer l’expérience client digitale. 

Et c’est un constat que ce sont fait les Fintechs. En effet, comparé aux banques traditionnelles qui cherchent à aider les clients à accomplir leurs différentes tâches bancaires, les Fintechs
choisissent plutôt une approche nouvelle dans leur manière de communiquer avec leurs clients. L’intelligence artificielle a cette capacité de transformer les différentes communications avec les clients, en favorisant le libre service dans le secteur bancaire. 

Un parcours client plus fluidifié

Les Fintechs ont monté leur business model sur des solutions qui allient à la fois rapidité et facilité d’utilisation pour les clients. C’est notamment le cas de la Fintech Finfrog qui offre la possibilité d’obtenir un microcrédit jusqu’à 600 € dans de très brefs délais. La demande s’effectue en 5 minutes à travers un smartphone et la réponse est obtenue tout aussi rapidement, en moins de 24h. 

Avec ses capacités de prise de décision plus rapides et plus pointues, l’intelligence artificielle permet aux technologies financières d’améliorer leur parcours client. Plus proches de leur
clientèle, les Fintechs sont plus à même de répondre convenablement à leurs besoins.

Une meilleure gestion de la fraude et de la volatilité financière avec l’IA

La fraude financière est un problème de taille qui subsiste dans le secteur des finances. Par la même occasion, l’intelligence artificielle est d’une grande utilité grâce à ses hautes performances en matière de collecte, d’analyse et de précision. Face à une activité suspecte, les capacités de détection de l’IA sont supérieures à celles d’un spécialiste humain. D’ailleurs, depuis bon nombre d’années, l’intelligence artificielle et le machine learning sont vivement employés par les entreprises en prévention de la fraude.

Avec de nouveaux algorithmes et procédures ainsi que leur intégration aux Fintechs, c’est une nouvelle vision de la gestion des fraudes qui prend forme. En dehors de la fraude, la volatilité financière sur le marché est un autre point qui entre dans les cordes de l’intelligence artificielle. En une fraction de seconde, cette dernière peut prendre des décisions intelligentes basées sur les prédictions d’une volatilité financière.

Une meilleure gestion du portefeuille du client avec les robots advisors

Tout comme les institutions financières physiques, les Fintechs peuvent aussi intervenir dans la gestion des actifs de leurs clients. L’amélioration de ce service clé passe par les robots advisors.
Ces merveilles de l’intelligence artificielle assurent une gestion de portefeuille 100 % en ligne avec un minimum d’intervention humaine. Cet apport de l’IA offre trois principaux avantages à la clientèle des Fintechs. Premièrement, les investisseurs ont droit à une meilleure grille tarifaire comparativement aux banques universelles. Cela s’explique en partie par le minimum d’intervention humaine qui entraîne la réduction des coûts. Parallèlement, la précision des analyses est augmentée.

Outre les avantages tarifaires, l’intelligence artificielle rend le conseil en gestion d’actifs accessible à tous sans frais d’entrée. De plus, l’usage des solutions proposées est assez simple puisqu’une attention particulière est portée à l’expérience utilisateur. Les robots advisors proposent deux types de services : gestion conseillée et gestion déléguée. 

Quel est le futur de l’IA dans les Fintechs ?

L’IA dans le domaine de la Fintech va être de plus en plus présente et dans différents services. Toutefois, elle ne pourra pas remplacer l’humain à 100%, du moins pour le moment. En effet, dans le milieu financier, la confiance repose encore sur l’humain et le fait d’avoir
un conseiller réel et physique pèse dans la balance pour beaucoup de clients. Que ce soit pour placer son argent, emprunter, monter une entreprise, ou tout autre projet. Ce ne serait donc pas intéressant de remplacer cette relation mais bien de l’accompagner et ainsi, fiabiliser les décisions en s’appuyant sur un grand nombre d’informations.